中新網(wǎng)四川新聞7月27日電 (江海)2022年春天以來(lái)，金融紓困成為包括民營(yíng)銀行在內(nèi)的各大金融機(jī)構(gòu)的首要任務(wù)，新網(wǎng)銀行在人行成都分行及成都營(yíng)管部、四川銀保監(jiān)局的指導(dǎo)和統(tǒng)一部署下，結(jié)合自身的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和用戶特征，堅(jiān)持民生紓困和復(fù)工紓困雙向發(fā)力，以服務(wù)新市民群體為主要切入口，不斷加大金融投放力度和產(chǎn)品服務(wù)深度，為那些“過(guò)去無(wú)積蓄”“當(dāng)期無(wú)收入”“沒(méi)有抵押物”“活動(dòng)受限制”的新市民，提供有溫度、有力度、可持續(xù)的數(shù)字普惠服務(wù)。

　　金融紓困進(jìn)行時(shí)，民生紓困和復(fù)工紓困雙向發(fā)力

　　2022年6月，銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)小微金融工作專題(電視電話)會(huì)議，要求加大對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶等市場(chǎng)主體紓困解難、企穩(wěn)恢復(fù)的金融支持，這是穩(wěn)增長(zhǎng)、穩(wěn)市場(chǎng)主體、保就業(yè)的重要任務(wù)，是踐行金融工作政治性、人民性的重要體現(xiàn)。

　　新網(wǎng)銀行作為一家總部位于成都的新興民營(yíng)銀行，通過(guò)信貸大數(shù)據(jù)調(diào)查敏銳地發(fā)現(xiàn)，在上海、西安等涉疫城市中，借款客群中的新市民群體占比顯著升高，其中，主要服務(wù)于制造業(yè)、建筑業(yè)等傳統(tǒng)勞動(dòng)密集型接觸性產(chǎn)業(yè)的新市民群體受到的影響更為明顯，小額借貸的意愿也更強(qiáng)。

　　正是在這樣的大背景下，2022年春天以來(lái)，新網(wǎng)銀行在人行成都分行及成都營(yíng)管部、四川銀保監(jiān)局的指導(dǎo)和統(tǒng)一部署下，將新市民群體的金融紓困作為突出工作來(lái)抓，用全線上的“無(wú)接觸”金融服務(wù)，積極幫助“有接觸”“有困難”的新市民紓困，通過(guò)各種形式來(lái)解決這一群體的諸多燃眉之急。

　　6月1日，清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國(guó)金融研究中心、金融時(shí)報(bào)和新華財(cái)經(jīng)聯(lián)合發(fā)布《2022年涉疫地區(qū)新市民紓困金融服務(wù)(指數(shù))報(bào)告》。這份《報(bào)告》以新網(wǎng)銀行作為樣本研究，報(bào)告顯示，新網(wǎng)銀行2022年投放涉疫地區(qū)新市民的金額占投放該地區(qū)金額的68%。在涉疫地區(qū)中，新市民人口占比為30%，其貸款金額占該地區(qū)貸款金額的68%，表明金融服務(wù)向涉疫地區(qū)新市民傾斜更加明顯。

　　不僅如此，新網(wǎng)銀行還為61萬(wàn)名征信白戶授信了額度，讓更多的新市民快速便捷地獲得金融服務(wù)。這不僅得益于新網(wǎng)銀行擁有的全國(guó)展業(yè)牌照，更得益于新網(wǎng)銀行將數(shù)字原生作為自身突出的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，長(zhǎng)期堅(jiān)持技術(shù)立行、發(fā)展數(shù)字普惠的目標(biāo)絕不動(dòng)搖，在金融紓困工作中發(fā)揮了極大作用。

　　“一口鍋撐起一個(gè)家、一個(gè)碼承載一個(gè)事業(yè)，一份授信實(shí)現(xiàn)一個(gè)夢(mèng)想”，過(guò)去幾個(gè)月為新市民群體不竭余力的金融紓困舉措，也以實(shí)際行動(dòng)體現(xiàn)了新網(wǎng)銀行致力于數(shù)字普惠金融服務(wù)落地的不變初心。

　　主流金融服務(wù)補(bǔ)位者，銀行數(shù)字化探索者

　　從數(shù)量上，截至2021年底，我國(guó)共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人4600多家。而持牌的民營(yíng)銀行僅有19家，可謂大海里的一葉扁舟，但作為創(chuàng)新型金融機(jī)構(gòu)，民營(yíng)銀行又擔(dān)負(fù)著銀行業(yè)“一條鯰魚”的重要使命，對(duì)于整個(gè)金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型與高質(zhì)量發(fā)展都具有重要作用。

　　回顧過(guò)往，2016年12月開(kāi)業(yè)的新網(wǎng)銀行，當(dāng)時(shí)首要的挑戰(zhàn)還是如何在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中活下來(lái)，這也是民營(yíng)銀行所面臨的共同挑戰(zhàn)，5年時(shí)間的實(shí)踐證明，新網(wǎng)銀行最終不僅成功活了下來(lái)，而且從各項(xiàng)財(cái)報(bào)業(yè)務(wù)指標(biāo)來(lái)看，在國(guó)內(nèi)民營(yíng)銀行中穩(wěn)居第一梯隊(duì)，這得益于新網(wǎng)銀行明確金融業(yè)補(bǔ)位者的角色定位，不越位、不缺位，走一條差異化發(fā)展道路。

　　從營(yíng)銷渠道和服務(wù)模式來(lái)看，新網(wǎng)銀行沒(méi)有線下分支網(wǎng)點(diǎn)，就積極打造線上產(chǎn)品，在業(yè)內(nèi)率先開(kāi)啟無(wú)接觸服務(wù)；沒(méi)有現(xiàn)成數(shù)據(jù)，就積極與銀聯(lián)等機(jī)構(gòu)合作，夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)；沒(méi)有業(yè)務(wù)經(jīng)理，就利用大數(shù)據(jù)算法和各種消費(fèi)場(chǎng)景及供應(yīng)鏈，通過(guò)金融科技手段，為全國(guó)客戶提供全實(shí)時(shí)、全在線的金融服務(wù)，這些當(dāng)時(shí)的前沿布局，近兩年都發(fā)揮出極為重要的作用，也成為行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的共識(shí)。

　　從服務(wù)客群看，北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心的一項(xiàng)研究成果顯示，新網(wǎng)銀行服務(wù)的客群，其身份特征多為個(gè)體戶，學(xué)歷多為大學(xué)本科以下學(xué)歷，主要集中于三、四線及以下城市，這也是與主流銀行服務(wù)客群的明顯差異。

　　前不久，國(guó)際知名評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)穆迪發(fā)布名為《新銳銀行的快速增長(zhǎng)為傳統(tǒng)銀行體系注入新活力》報(bào)告�；�于客戶數(shù)量、總資產(chǎn)規(guī)模、凈利潤(rùn)、資產(chǎn)收益率等維度，穆迪評(píng)選出全球前20家“新銳銀行”，我國(guó)4家銀行入圍，新網(wǎng)銀行榜上有名。

　　可以說(shuō)，新網(wǎng)銀行過(guò)去5年的成長(zhǎng)，抓住了用戶的剛需和主流金融服務(wù)尚未充分滿足的空白區(qū)，而技術(shù)的高速發(fā)展和落地，尤其是數(shù)字風(fēng)控技術(shù)的廣泛運(yùn)用，可以讓“普存小貸、移動(dòng)互聯(lián)、普惠補(bǔ)位、線上線下”成為現(xiàn)實(shí)，從而讓數(shù)字普惠金融服務(wù)真正落地。

　　解決金融問(wèn)題的鑰匙，往往在金融之外

　　除了補(bǔ)位者和探索者的角色之外，用數(shù)字技術(shù)讓普惠金融落地，也是新網(wǎng)銀行的重要使命和任務(wù)，尤其是近些年來(lái)，國(guó)家極為重視普惠金融工作，先后出臺(tái)多項(xiàng)針對(duì)中小微企業(yè)的金融支持政策。普惠金融貸款成為考核金融機(jī)構(gòu)的硬指標(biāo)。

　　過(guò)去，主流金融機(jī)構(gòu)面對(duì)的現(xiàn)實(shí)難題在于，如何做到既普又惠：“普”就意味著要降低門檻，要提高金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力；“惠”就是要降低成本，要提高金融業(yè)的精細(xì)化程度，要嘗試去解決C端長(zhǎng)尾客群和B端小微企業(yè)貸款難貸款貴的問(wèn)題。

　　銀行業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，普惠金融之所以成為世界性的長(zhǎng)期金融難題，正是因?yàn)椤帮L(fēng)險(xiǎn)收益比”的不對(duì)等，最終這個(gè)問(wèn)題的有效解決，必然依賴于技術(shù)進(jìn)步。

　　即使是身處西部腹地，但新網(wǎng)銀行對(duì)于技術(shù)的信仰，一點(diǎn)都不弱于東部地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，堅(jiān)信技術(shù)這把金鑰匙，正是新網(wǎng)銀行普惠金融產(chǎn)品持續(xù)創(chuàng)新的原動(dòng)力。

　　比如，通過(guò)行業(yè)先進(jìn)的數(shù)字風(fēng)控技術(shù)，新網(wǎng)銀行99.6%的貸款都是通過(guò)線上自動(dòng)審批發(fā)放，現(xiàn)已累計(jì)服務(wù)了超過(guò)6000萬(wàn)客戶，累計(jì)發(fā)放小額普惠信貸近1.7億筆、金額高達(dá)6600億元，但貸款不良率仍長(zhǎng)期穩(wěn)定在民營(yíng)銀行陣營(yíng)中的較低水平。

　　正是長(zhǎng)期堅(jiān)持技術(shù)立行、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的發(fā)展思路，讓新網(wǎng)銀行成為國(guó)內(nèi)第二家獲得國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定的銀行、第三家取得線上信貸業(yè)務(wù)備案許可的數(shù)字銀行，提交了400多項(xiàng)技術(shù)專利申請(qǐng)，先后承擔(dān)多項(xiàng)人工智能相關(guān)重大專項(xiàng)課題。從員工比例來(lái)看，新網(wǎng)銀行科技相關(guān)人員占比高達(dá)70%，在行業(yè)中位居前列。

　　縱觀金融業(yè)的歷史，沒(méi)有技術(shù)解決不了的問(wèn)題，只有今天的技術(shù)還沒(méi)有解決的問(wèn)題，要根本性解決普惠金融“作業(yè)成本高”“風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難”的普適性難題，最終還是需要借助科技創(chuàng)新的力量，對(duì)于新網(wǎng)銀行來(lái)說(shuō)，這既是挑戰(zhàn)，更是機(jī)遇和追求。(完)