中新網(wǎng)四川新聞10月11日電(張智)“資金最吃緊的時(shí)候，多虧郵儲(chǔ)銀行送來了‘及時(shí)雨’。”近日，位于攀枝花市仁和區(qū)南山迤資園區(qū)的攀枝花市某釩業(yè)有限公司負(fù)責(zé)人說。
今年以來，受疫情影響，生產(chǎn)輔料價(jià)格上漲，導(dǎo)致該企業(yè)生產(chǎn)成本攀升，經(jīng)營面臨一定壓力。郵儲(chǔ)銀行攀枝花市分行在開展“園區(qū)大走訪”活動(dòng)中了解到企業(yè)情況后，主動(dòng)向省分行積極匯報(bào)爭取支持，通過上下聯(lián)動(dòng)，于6月初向企業(yè)發(fā)放首貸戶流動(dòng)資金貸款1200萬元，極大緩解了企業(yè)經(jīng)營壓力。
像這樣的“首貸戶”越來越多，并陸續(xù)成為郵儲(chǔ)銀行四川省分行的“老朋友”。據(jù)了解，針對(duì)小微融資瓶頸、疫情沖擊影響等問題，該行積極踐行社會(huì)責(zé)任，把支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，堅(jiān)持“普惠城鄉(xiāng)，不斷提升中小微企業(yè)金融服務(wù)能力和水平。
健全風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制 增強(qiáng)“敢貸”信心
當(dāng)前受疫情及經(jīng)濟(jì)下行雙重影響，許多市場主體面臨困難。郵儲(chǔ)銀行四川省分行不斷加強(qiáng)對(duì)各類市場主體金融紓困力度，激活市場有效需求，把穩(wěn)經(jīng)濟(jì)作為全行重要工作，放在更加突出的位置。
為加大助企紓困力度，對(duì)各類市場主體提供更多的信貸支持，該行進(jìn)一步健全容錯(cuò)安排和風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制。下發(fā)盡職免責(zé)實(shí)施細(xì)則，對(duì)普惠業(yè)務(wù)實(shí)行盡職免責(zé)，暢通申訴通道，充分保障員工權(quán)益；完善貸前準(zhǔn)入和客戶信用評(píng)價(jià)、優(yōu)化貸中授信評(píng)級(jí)和放款支用、強(qiáng)化智能化貸后管理及加強(qiáng)資金用途、流向和風(fēng)險(xiǎn)情況監(jiān)測等，不斷完善全流程風(fēng)控管理體系，實(shí)現(xiàn)“松綁”與“減負(fù)”并用，激發(fā)“敢貸”內(nèi)生動(dòng)力。
同時(shí)，為進(jìn)一步提升困難行業(yè)的中小微企業(yè)貸款可得性，該行不斷加強(qiáng)與省級(jí)政府主管部門合作，積極參與各類政府平臺(tái)項(xiàng)目。
2015年以來，該行陸續(xù)入圍各類省級(jí)政策性貼息及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目，包括園保貸、天府科創(chuàng)貸、服保貸、天府文產(chǎn)貸、制惠貸等；加強(qiáng)運(yùn)用各項(xiàng)助企紓困幫扶政策，在用好政府風(fēng)險(xiǎn)鋪底資金，提升小微企業(yè)貸款可獲得性的同時(shí)，也積極協(xié)助企業(yè)申報(bào)貸款貼息，降低企業(yè)融資成本。截至8月底，全行各項(xiàng)政策平臺(tái)類項(xiàng)目貸款投放量居同業(yè)前列。
強(qiáng)化考核激勵(lì) 激發(fā)“愿貸”動(dòng)力
為促進(jìn)小微企業(yè)融資增量、擴(kuò)面、降價(jià)，郵儲(chǔ)銀行四川省分行建章立制，出臺(tái)各項(xiàng)措施和辦法，不斷激發(fā)服務(wù)活力、提升服務(wù)能力、拓寬服務(wù)廣度、加強(qiáng)服務(wù)深度。
今年以來，郵儲(chǔ)銀行四川省分行優(yōu)化了普惠金融管理架構(gòu)，形成了以鄉(xiāng)村振興及普惠金融管理委員會(huì)為統(tǒng)籌、普惠金融事業(yè)部和三農(nóng)金融事業(yè)部為主體、多部門有機(jī)聯(lián)動(dòng)的工作格局。要求轄內(nèi)各二級(jí)分行黨委班子發(fā)揮引領(lǐng)作用，進(jìn)一步強(qiáng)化普惠金融戰(zhàn)略定位和戰(zhàn)略傳導(dǎo)，充分發(fā)揮鄉(xiāng)村振興及普惠金融管理委員會(huì)的議事平臺(tái)作用，支持普惠金融發(fā)展。
在資金端對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移中，該行均按照不低于55個(gè)基點(diǎn)給予優(yōu)惠。在內(nèi)部績效考核，該行設(shè)置了小微業(yè)務(wù)發(fā)展、鄉(xiāng)村振興貸款、民營及制造業(yè)貸款、綠色貸款等一系列針對(duì)性的考核指標(biāo)，充分激發(fā)基層機(jī)構(gòu)發(fā)展小微金融的積極性。
做好資金保障供給 夯實(shí)“能貸”基礎(chǔ)
郵儲(chǔ)銀行四川省分行儲(chǔ)備了充足的信貸資金，也拓寬了一條條通道，讓奔涌的“活水”能及時(shí)為中小微企業(yè)紓困“解渴”。
今年，該行出臺(tái)相關(guān)措施，開展“助企紓困溫暖郵我”中小微企業(yè)金融服務(wù)活動(dòng)以及加強(qiáng)首貸戶、續(xù)貸、信用貸款投放等切實(shí)有效的措施，加快普惠貸款投放，確保應(yīng)投盡投，全力支持企業(yè)穩(wěn)生產(chǎn)、促發(fā)展。
截至今年8月末，該行各項(xiàng)貸款余額近3100億元，較年初增加320余億元、增幅超過11%。其中，實(shí)體貸款余額3000億元，較年初增加近290億元、增幅超過10%；普惠小微貸款余額571億元，較年初增加近60億元，普惠小微有貸戶數(shù)8.46萬戶，較年初增加3000余戶。
不僅金額增加，資金投向和金融服務(wù)也更加精準(zhǔn)。郵儲(chǔ)銀行四川省分行聚焦防疫保供企業(yè)、受疫情影響較為嚴(yán)重和重點(diǎn)區(qū)域、行業(yè)的中小微企業(yè)，提供精準(zhǔn)“滴灌”。截至目前，全行發(fā)放抗疫應(yīng)急企業(yè)貸款17戶、金額5800余萬元，發(fā)放交通運(yùn)輸物流企業(yè)貸款200戶、金額3.2億元。此外，今年前8個(gè)月，小微企業(yè)首貸戶投放457戶，同比增長68戶；發(fā)放無還本續(xù)貸314戶、金額近31億元，同比增長近5億元。
同時(shí)，該行還不斷推動(dòng)減費(fèi)讓利，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度。今年以來，個(gè)人經(jīng)營性貸款利率較年初下降近50BP，小企業(yè)法人貸款利率較年初下降15BP，單從貸款利率下降上看，就為全省小微企業(yè)節(jié)約融資成本超2億元。
2021年10月以來，郵儲(chǔ)銀行四川省分行政策規(guī)定降費(fèi)項(xiàng)目實(shí)際累計(jì)降費(fèi)規(guī)模近1600萬元，自主降費(fèi)項(xiàng)目實(shí)際累計(jì)降費(fèi)規(guī)模超23萬元，惠及小微企業(yè)和個(gè)體工商戶近44.7萬戶。
科技賦能產(chǎn)品創(chuàng)新 提升“會(huì)貸”水平
“特殊時(shí)期，沒想到你們還能上門服務(wù)，而且短時(shí)間內(nèi)就用這么好的產(chǎn)品幫公司解決了問題�！甭〔心尺\(yùn)輸公司負(fù)責(zé)人為郵儲(chǔ)銀行的周到服務(wù)豎起了大拇指。
今年初，該公司因應(yīng)收賬款暫時(shí)沒有回籠，造成生產(chǎn)經(jīng)營所需的油費(fèi)、工人工資、車輛維修費(fèi)等開支變大，亟需流動(dòng)資金渡過難關(guān)。郵儲(chǔ)銀行內(nèi)江市分行了解到企業(yè)的情況后，考慮到臨近春節(jié)且企業(yè)資金需求急迫，主動(dòng)向企業(yè)推薦了線上小微易貸產(chǎn)品。通過采集企業(yè)發(fā)票、稅務(wù)數(shù)據(jù)和征信信息，短短3天時(shí)間便向企業(yè)發(fā)放了91萬元純信用貸款，解了企業(yè)燃眉之急。
得益于科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新，郵儲(chǔ)銀行四川省分行的普惠服務(wù)正轉(zhuǎn)向“線上”，并不斷豐富擔(dān)保和授信方式，逐漸形成“弱擔(dān)保”“純信用”相結(jié)合的普惠產(chǎn)品體系，“會(huì)貸”水平不斷提升。
針對(duì)小微企業(yè)普遍缺乏有效抵質(zhì)押物而導(dǎo)致“融資難”的問題，該行對(duì)癥下藥，通過不斷加強(qiáng)各類大數(shù)據(jù)運(yùn)用，深化技術(shù)應(yīng)用能力，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)，通過數(shù)據(jù)化、模型化、標(biāo)準(zhǔn)化手段，整合行內(nèi)外數(shù)據(jù)資源，全面對(duì)接稅務(wù)、征信、電力、海關(guān)、工商、法院等政務(wù)數(shù)據(jù)，以及采購、物流等行業(yè)數(shù)據(jù)，創(chuàng)新推出線上小微易貸產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)全流程線上自助化操作，從申請(qǐng)到放款僅需幾分鐘，隨借隨還，可信用、可保證、可抵押，靈活方便，實(shí)用快捷。
截至8月末，該行小微易貸模式已達(dá)11種，貸款余額超過77億元。此外，針對(duì)專精特新、高新技術(shù)、科技型等科創(chuàng)類企業(yè)“專業(yè)性強(qiáng)、輕資產(chǎn)、高成長性”的特點(diǎn)，還創(chuàng)新推出了專屬信用貸款“科技信用貸”，額度最高3000萬元，貸款期限最長3年。
據(jù)介紹，通過極速貸線上業(yè)務(wù)不斷加強(qiáng)對(duì)個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主的貸款支持，提供信用、抵押兩種擔(dān)保方式，并對(duì)授信額度、貸款期限、還款方式等要素進(jìn)行調(diào)整，及時(shí)滿足此類客群的融資需求�？蛻魺o須再提供房產(chǎn)等傳統(tǒng)“硬抵押”，通過政府采購合同、特許經(jīng)營權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等形式，也可在郵儲(chǔ)銀行四川省分行獲得貸款。
同時(shí)，該行大力發(fā)展信用貸款，針對(duì)專業(yè)市場、商圈、優(yōu)勢特色行業(yè)，推出額度最高可達(dá)200萬元的流水貸，緩解個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主擔(dān)保難問題，截至8月末，全省已準(zhǔn)入流水貸項(xiàng)目68個(gè)。
郵儲(chǔ)銀行四川省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，接下來將進(jìn)一步加快落實(shí)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施，努力打通普惠金融“最后一公里”，持續(xù)提升小微金融服務(wù)質(zhì)效，精準(zhǔn)支持小微企業(yè)紓困發(fā)展，助力穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長。(完)
