中新網(wǎng)四川新聞3月8日電(杜成 單鵬)“貸款審批高效及時(shí)，審批通過后馬上到賬，銀行服務(wù)真是做到了我們科創(chuàng)企業(yè)的心坎上。”近來，四川樂山一家創(chuàng)新型企業(yè)負(fù)責(zé)人通過中國銀行四川省分行(以下簡稱“四川中行”)推出的線上產(chǎn)品“中銀企E貸·科創(chuàng)貸”，順利完成了申請(qǐng)、貸款審批、簽約和提款的全流程，超過200萬元信用貸款當(dāng)天到賬。

　　科創(chuàng)型企業(yè)普遍面臨“輕資產(chǎn)、難抵押”問題。為此，四川中行深入基層調(diào)查研究，全面優(yōu)化了線上線下、公私一體的業(yè)務(wù)管理、產(chǎn)品管理、風(fēng)險(xiǎn)管理體系，升級(jí)推出了系統(tǒng)產(chǎn)品服務(wù)方案，進(jìn)一步拓展產(chǎn)品渠道和應(yīng)用場景，幫助企業(yè)解決融資難題。

　　上述案例是四川中行服務(wù)四川經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的縮影。一直以來，四川中行不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效和內(nèi)部管理水平，以金融“筆墨”全力書寫科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，在治蜀興川道路上積極發(fā)揮著金融“主力軍”作用。

　　圍繞重點(diǎn) 助力重大項(xiàng)目見成效

　　近日，金牛國賓熙成里項(xiàng)目相關(guān)負(fù)責(zé)人收到貸款到賬的消息后很是開心，“不動(dòng)產(chǎn)登記證是今天拿到的，下午我們復(fù)核資料后進(jìn)行報(bào)送審批，晚上就獲得了貸款投放，效率很高。”

　　為支持房地產(chǎn)市場健康發(fā)展，2024年開年以來，成都市組織建立了成都市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，并下發(fā)《成都市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制第一批名單》，金牛國賓熙成里項(xiàng)目正是第一批名單的項(xiàng)目之一。

　　第一批名單下發(fā)后，四川中行高度重視，為項(xiàng)目開辟綠色通道，高效審批、快速放款提供了有力保障。最終，該行于春節(jié)前業(yè)務(wù)高峰期，順利為項(xiàng)目取得6.5億元授信批復(fù)，并投放第一筆貸款2.99億元。這也是《成都市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制第一批名單》下發(fā)后獲得的首筆貸款投放。

　　在緊跟地方重大項(xiàng)目發(fā)展的同時(shí)，四川中行還將目光聚焦于企業(yè)本身，積極為企業(yè)落實(shí)國家“一帶一路”倡議及“走出去”提供金融支持和保障。2023年，國務(wù)院國資委、全國工商聯(lián)、中國社科院經(jīng)濟(jì)研究所等單位聯(lián)合推出中國ESG榜樣《“一帶一路”ESG行動(dòng)報(bào)告》，中國化學(xué)工程第七建設(shè)有限公司(以下簡稱“七化建”)俄羅斯波羅的海GCC項(xiàng)目評(píng)選為“一帶一路”ESG行動(dòng)十大典型案例。

　　俄羅斯波羅的海GCC項(xiàng)目是目前全球最大的乙烯一體化項(xiàng)目、全球石化領(lǐng)域單個(gè)合同金額最大的項(xiàng)目、中國企業(yè)“走出去”簽訂合同金額最大的項(xiàng)目。長期以來，四川中行一直是七化建開拓俄羅斯市場最重要的金融合作伙伴。根據(jù)推進(jìn)計(jì)劃，該項(xiàng)目在進(jìn)入工程實(shí)施階段時(shí)需開立履約保函，項(xiàng)目涉及層面廣、持續(xù)時(shí)間長、保函金額大，且業(yè)務(wù)時(shí)效性強(qiáng)。四川中行積極搜集案例資料，爭取總行支持，并與位于俄羅斯的其他項(xiàng)目公司視頻溝通，不斷爭取雙方進(jìn)一步談判的可能性。在中國銀行總行支持下，四川中行充分發(fā)揮涉外保函和跨境結(jié)算專業(yè)能力，最終贏得了認(rèn)可，成功為項(xiàng)目發(fā)行落地預(yù)付款保函超過2.5億歐元，同時(shí)為該公司辦理國際結(jié)算超12億美元，結(jié)售匯超1億美元。

　　截至目前，四川中行為七化建提供授信總量新增近30億元。

　　聚焦小微 打通普惠金融“高速路”

　　四川中行主動(dòng)融入四川經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，深耕普惠金融“責(zé)任田”，通過線上線下雙輪驅(qū)動(dòng)，對(duì)公對(duì)私共同發(fā)力，推動(dòng)城鄉(xiāng)融合發(fā)展，瞄準(zhǔn)小微企業(yè)等金融服務(wù)薄弱群體，不斷拓展融資渠道，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)體系，豐富普惠金融服務(wù)場景。

　　“我真的沒想到，商標(biāo)也能換貸款了，為中國銀行點(diǎn)贊！”貸款到位后，四川九升食品有限公司(以下簡稱“九升食品”)負(fù)責(zé)人高興地表示。

　　九升食品位于“三蘇”故里眉山市東坡區(qū)。近年來，公司結(jié)合“三蘇”文脈與民俗東坡文化，自主研制了“蘇東坡”品牌東坡肘子，廣受消費(fèi)者喜愛。隨著該產(chǎn)品市場認(rèn)可度的提高，公司急需資金擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。但公司正處于起步上升階段，貸款抵押資產(chǎn)不足，遲遲無法獲得貸款�！爱�(dāng)時(shí)，我們跑了很多地方，都說沒辦法。整個(gè)眉山都沒有用商標(biāo)貸過款�！本派�食品負(fù)責(zé)人回憶道。

　　了解到九升食品的融資需求后，四川中行高度重視，深入企業(yè)調(diào)研，為企業(yè)“問診把脈”，提供針對(duì)性的指導(dǎo)建議�！巴ㄟ^實(shí)地考察，我們了解到，九升食品的成長性較強(qiáng)，在帶動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。但企業(yè)的抵押物不足，如果用傳統(tǒng)的融資方式，很難滿足企業(yè)的資金需求�！痹撔泄ぷ魅藛T表示，“后來，我們發(fā)現(xiàn)企業(yè)擁有‘蘇東坡’這個(gè)知名度極高的商標(biāo)，就馬上轉(zhuǎn)換思路，嘗試用金融創(chuàng)新產(chǎn)品來幫助客戶�！�

　　憑借中國銀行特色普惠金融產(chǎn)品“惠如愿•知惠貸”，四川中行迅速為九升食品制定了專屬融資服務(wù)方案，最終成功授信150萬元，解決了企業(yè)的燃眉之急。該筆貸款也成為眉山市當(dāng)?shù)厣虡?biāo)權(quán)質(zhì)押融資的首個(gè)案例，在推動(dòng)企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)快速轉(zhuǎn)化為具有市場價(jià)值資產(chǎn)的方向提供了借鑒意義。

　　立足當(dāng)?shù)?推動(dòng)養(yǎng)老惠民數(shù)字化

　　“2023年，我行累計(jì)為9家中小型養(yǎng)老機(jī)構(gòu)授信5900多萬元，打造了20個(gè)養(yǎng)老特色標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)并正式對(duì)外營業(yè)，手機(jī)銀行銀發(fā)專區(qū)客戶累計(jì)達(dá)11.55萬戶。”四川中行相關(guān)人員表示。

　　養(yǎng)老金融關(guān)乎民眾切身利益。近年來，四川中行持續(xù)創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品。此前，該行與養(yǎng)老院合作打造了智慧養(yǎng)老管理平臺(tái)，同時(shí)推出智能手環(huán)。手環(huán)創(chuàng)新性融入了數(shù)字人民幣支付功能，小額高頻的支付特性恰好與老年人日常消費(fèi)“小金額”特征相吻合，為老年人院區(qū)內(nèi)支付提供了便利。

　　此外，該行還創(chuàng)新運(yùn)用數(shù)字人民幣的便利性幫助更多民營企業(yè)。2023年12月，四川中行攜手瀘州老窖股份有限公司，為瀘州老窖的分銷商客戶辦理了“惠鏈速貸•酒鏈e貸”首筆供應(yīng)鏈金融數(shù)字人民幣貸款業(yè)務(wù)，當(dāng)天成功發(fā)放貸款，并通過數(shù)字人民幣智能合約功能，支持產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)資金的高效流轉(zhuǎn)。

　　長期以來，白酒產(chǎn)業(yè)的經(jīng)銷商主要通過銀行承兌匯票、貼現(xiàn)等方式來進(jìn)行結(jié)算，存在銷售款項(xiàng)回籠時(shí)間不穩(wěn)定、現(xiàn)金流壓力大、融資難等問題。特別是在白酒銷售旺季，經(jīng)銷商亟需資金進(jìn)行大量訂貨，卻苦于缺少抵押物，融資頻頻遇阻�！熬奇渆貸”是四川中行針對(duì)酒類供應(yīng)鏈場景經(jīng)銷商小微客群，推出的專屬線上融資產(chǎn)品，也是中行系統(tǒng)內(nèi)首個(gè)酒類供應(yīng)鏈場景的“全線上”貸款產(chǎn)品。為進(jìn)一步支持經(jīng)銷商安全、快捷支付貨款，四川中行充分利用數(shù)字人民幣技術(shù)優(yōu)勢(shì)，為瀘州老窖經(jīng)銷商量身打造了“酒鏈e貸”項(xiàng)下“貸款+數(shù)幣”功能，并成功實(shí)現(xiàn)投產(chǎn)。這一創(chuàng)新產(chǎn)品的成功敘做，將四川中行普惠授信產(chǎn)品“酒鏈e貸”延展至產(chǎn)業(yè)鏈多級(jí)經(jīng)銷客群，并通過數(shù)字人民幣進(jìn)一步賦能，解決了銀企信息不對(duì)稱的問題，突破需求側(cè)“融資難”“融資貴”的困境，實(shí)現(xiàn)酒類供應(yīng)鏈場景批量貸款。“酒鏈e貸”與瀘州老窖“易融超市”平臺(tái)對(duì)接，可向眾多瀘州老窖下游經(jīng)銷商提供“全線上”的融資服務(wù)，進(jìn)一步深化了核心酒企的供應(yīng)鏈關(guān)系，提升了核心酒企的整體市場競爭力。(完)