四川在線記者 彭瑀珩
10月12日上午，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行及交通銀行相繼發(fā)布重要公告，宣布自10月25日起，將對(duì)符合條件的存量個(gè)人房貸利率進(jìn)行統(tǒng)一批量調(diào)整。調(diào)整原則為：除北京、上海、深圳等地的二套房貸款外，其余房貸利率將一律調(diào)整為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)減去30個(gè)基點(diǎn)(BP)。
為了幫助大家更好地理解這一政策，川觀新聞?wù)砹艘恍┐蠹铱赡荜P(guān)心的問題及解答。
問：房貸利率會(huì)如何調(diào)整？
答：LPR-30BP。
如果房貸為浮動(dòng)利率定價(jià)，且當(dāng)前利率高于LPR-30BP，那么房貸利率將調(diào)整為L(zhǎng)PR-30BP。據(jù)銀行方面詳細(xì)解釋，若貸款人的當(dāng)前房貸利率已經(jīng)低于或等于LPR減去30個(gè)基點(diǎn)的水平，那么此次調(diào)整將不會(huì)涉及其貸款。此外，公積金貸款、組合貸款中的住房公積金貸款，以及購(gòu)買商鋪、商住兩用房等商業(yè)用房的貸款也不在調(diào)整范圍內(nèi)。
問：需要主動(dòng)申請(qǐng)調(diào)整嗎？
答：部分自動(dòng)調(diào)整。
對(duì)于以浮動(dòng)利率定價(jià)的存量個(gè)人住房貸款(包括首套、二套及以上)，客戶無(wú)需申請(qǐng)，銀行將于指定日期(如10月25日)統(tǒng)一批量調(diào)整。此外，對(duì)于那些采用固定利率的存量房貸，貸款人需先主動(dòng)將其轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR加減點(diǎn)的浮動(dòng)利率形式，之后銀行才會(huì)根據(jù)新的政策進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。
然而，如果房貸為固定或基準(zhǔn)利率定價(jià)，需要先主動(dòng)申請(qǐng)轉(zhuǎn)成LPR浮動(dòng)利率，然后再進(jìn)行存量利率調(diào)整。
問：調(diào)整后能省多少錢？
答：以貸款金額100萬(wàn)元、25年期、等額本息的房貸為例，如果調(diào)整前房貸利率為L(zhǎng)PR+55BP(即4.4%)，調(diào)整后利率為L(zhǎng)PR-30BP(假設(shè)5年期以上LPR保持3.85%不變，重定價(jià)后利率為3.55%)，那么每月可節(jié)省支出約470元，總共節(jié)省利息約14萬(wàn)元。
問：如何查詢房貸利率是否調(diào)整？
答：多家銀行表示，在批量調(diào)整后，借款人可通過手機(jī)銀行查詢房貸的調(diào)整記錄。同時(shí)，銀行還將在批量調(diào)整完成后，通過短信告知客戶利率調(diào)整結(jié)果。
問：調(diào)整后的利率何時(shí)生效？
答：調(diào)整后的利率將于批量調(diào)整當(dāng)日生效，生效日起按照新的利率水平執(zhí)行。此前利息均按原合同利率水平計(jì)算。
多家銀行已明確表示，在存量房貸利率調(diào)整過程中，銀行不向客戶收取相關(guān)費(fèi)用。
如果對(duì)利率調(diào)整有異議，可以在調(diào)整后聯(lián)系貸款經(jīng)辦行進(jìn)行咨詢或申訴。
問：還有哪些需要注意的事項(xiàng)？
答：調(diào)整結(jié)果因人而異。
由于不同客戶貸款重定價(jià)日不同，貸款利率在批量調(diào)整時(shí)可能未重定價(jià)。貸款采用的5年期以上LPR值(定價(jià)基準(zhǔn))有4.2%、3.95%、3.85%三種可能，使得存量房貸利率批量調(diào)整后可能會(huì)有所差別。到了貸款重定價(jià)日，貸款利率將統(tǒng)一調(diào)整至新的水平。
廣發(fā)銀行成都分行對(duì)四川在線記者進(jìn)一步解釋說，本次利率調(diào)整僅針對(duì)LPR的加減點(diǎn)部分進(jìn)行調(diào)整，并不涉及貸款重定價(jià)日的變動(dòng)。由于不同客戶的貸款重定價(jià)日各不相同，可能為次年的1月1日、貸款發(fā)放日或其他特定日期，因此，在批量調(diào)整時(shí)，部分貸款人的貸款利率可能尚未到達(dá)其重定價(jià)節(jié)點(diǎn)。
以兩位市民為例，小帥的貸款重定價(jià)日約定為每年年初，因此在今年2月至11月期間，無(wú)論LPR如何變動(dòng)，他的LPR都保持為去年12月的水平。這意味著，在10月25日的調(diào)整中，小帥的貸款利率將直接根據(jù)去年12月的LPR減去30個(gè)基點(diǎn)進(jìn)行調(diào)整。而小紅的貸款重定價(jià)日則約定為放款月份，如她的貸款于2023年8月發(fā)放，那么今年8月時(shí)，她的貸款利率將依據(jù)今年7月的LPR減去30個(gè)基點(diǎn)進(jìn)行重定價(jià)。因此，兩人在10月25日的調(diào)整結(jié)果可能會(huì)有所不同，但最終在各自的重定價(jià)日后，他們的貸款利率都將統(tǒng)一調(diào)整至相同的優(yōu)惠水平。
