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讓“小微”不再“微小” 四川農(nóng)行做好普惠金融大文章
2024年04月19日 20:11 來源:中新網(wǎng)四川 編輯:曹惠君

  中新網(wǎng)四川新聞4月19日電 題:讓“小微”不再“微小”  四川農(nóng)行做好普惠金融大文章

  作者 黃鵬

  今年以來,中國農(nóng)業(yè)銀行四川省分行(以下簡稱“農(nóng)行四川省分行”)深入踐行普惠金融工作的政治性、人民性,不斷拓展普惠金融服務(wù)實體經(jīng)濟的廣度與深度,堅決做好普惠金融大文章,助力普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。

  截至3月末,該行普惠貸款余額1350億元,兩年內(nèi)實現(xiàn)規(guī)模翻番,一季度貸款增量281億元,是上年同期的1.4倍,普惠小微、普惠法人、普惠個人貸款增量和客戶增量均居同業(yè)前列。

全力做好普惠金融這篇大文章。四川農(nóng)行 供圖
全力做好普惠金融這篇大文章。四川農(nóng)行 供圖

  服務(wù)實體:優(yōu)化薄弱環(huán)節(jié)普惠供給

  針對小微企業(yè)長期以來融資難、融資貴、融資慢的沉疴,農(nóng)行四川省分行積極響應(yīng)國家政策號召,切實加大小微企業(yè)首貸、續(xù)貸、信用貸服務(wù)力度,推進無還本續(xù)貸、隨借隨還、循環(huán)貸款等模式,推廣“首戶e貸”“續(xù)捷e貸”等專屬產(chǎn)品,強化線下場景建設(shè)實現(xiàn)批量獲客,“線上拓戶+線下服務(wù)”雙輪驅(qū)動,向小微企業(yè)提供多渠道、全流程的創(chuàng)新金融服務(wù)。

  據(jù)介紹,農(nóng)行四川省分行堅持科技賦能、簡化申貸流程、完善資源保障,多措并舉,開展“一企一策”逐戶上門對接,進一步破解小微企業(yè)信息采集難、需求挖掘難、抵押擔(dān)保難、渠道對接難、業(yè)務(wù)辦理難等融資痛點,從根本上解決小微企業(yè)“起步”時刻的燃眉之急,以“服務(wù)精準(zhǔn)化、利率優(yōu)惠化、流程高效化”為方針,提升普惠服務(wù)可得性并取得顯著成效。

  今年一季度,該行精準(zhǔn)支持小微首貸1734戶,占小微企業(yè)累計發(fā)放客戶數(shù)的13.2%;辦理無還本續(xù)貸499戶、8億元;普惠小微信用貸款占比59.0%,提升6個百分點;同時積極紓困普惠小微主體,今年累計讓利超1億元,減免小微支付手續(xù)費2.1億元,惠及51.6萬戶小微企業(yè)和個體工商戶。

  創(chuàng)新產(chǎn)品:滿足普惠多元融資需求

  牢牢把握創(chuàng)新在普惠金融高質(zhì)量發(fā)展中的核心地位,農(nóng)行四川省分行始終把產(chǎn)品研發(fā)、服務(wù)優(yōu)化作為持續(xù)發(fā)展的不竭源泉。

  為滿足小微企業(yè)線上隨借隨還需求,農(nóng)行四川省分行在農(nóng)行系統(tǒng)內(nèi)首家開辦“微捷貸3.0”業(yè)務(wù)!拔⒔葙J3.0”是以“客戶綜合畫像+數(shù)據(jù)驅(qū)動”為核心的一款線上產(chǎn)品,是對現(xiàn)有小微線上信用貸款業(yè)務(wù)的重構(gòu),通過一系列無接觸、移動式、無紙化的線上化操作,真正做到了“讓數(shù)據(jù)多跑路,群眾少跑腿”,不斷擴大普惠金融覆蓋面和可得性。該業(yè)務(wù)上線10日,累計簽約小微客戶近1300戶,累計投放貸款18億元。

滿足普惠多元融資需求。四川農(nóng)行 供圖
滿足普惠多元融資需求。四川農(nóng)行 供圖

  為服務(wù)政府采購中標(biāo)類小微客群,農(nóng)行四川省分行在省內(nèi)同業(yè)中率先實現(xiàn)與“四川省大數(shù)據(jù)中心”信息互聯(lián),研發(fā)上線“政采e貸”,實現(xiàn)對政府采購信息跨區(qū)域、全覆蓋。一季度,“政采e貸”余額18.7億元,累計發(fā)放貸款34.6億元,服務(wù)小微客戶1300余戶。

  據(jù)了解,針對小微企業(yè)普遍無抵押、無擔(dān)保的融資痛點,農(nóng)行四川省分行攜手省再擔(dān)保機構(gòu)及多家直保機構(gòu),共同研發(fā)了“惠企易貸”產(chǎn)品,探索批量擔(dān)保、見貸即擔(dān)等創(chuàng)新服務(wù),采取“1+1+N”模式(即1家銀行+省再擔(dān)+N家直保機構(gòu)),發(fā)揮多家擔(dān)保機構(gòu)合力,提升融資獲得感、便利性。該產(chǎn)品發(fā)布三個月來累計為轄內(nèi)300余家企業(yè)發(fā)放“惠企易貸”批量擔(dān)保貸款14.5億元。

  強鏈韌鏈:潤澤實體注入金融活水

  產(chǎn)業(yè)鏈鏈相通,要素環(huán)環(huán)相扣。農(nóng)行四川省分行創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式,圍繞產(chǎn)業(yè)鏈、產(chǎn)業(yè)集群,搭建一站式服務(wù)平臺,為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供信貸支持,有效拓寬小微企業(yè)融資渠道。

  今年一季度,該行供應(yīng)鏈融資余額突破200億元大關(guān),較年初凈增43億元,是去年同期的4倍,累計支持上下游小微客戶8100余戶。

  聚焦供應(yīng)鏈融資“數(shù)字”服務(wù)升級,農(nóng)行四川省分行緊抓白酒頭部企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型契機,針對白酒產(chǎn)業(yè)鏈下游終端融資難題,以供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)為切入點,創(chuàng)新研發(fā)“供應(yīng)鏈融資+數(shù)字人民幣”業(yè)務(wù),將數(shù)字人民幣智能合約首次引入供應(yīng)鏈融資場景,實現(xiàn)貸款資金流向可跟蹤、可追溯,促進了核心企業(yè)與下游經(jīng)銷商的密切合作與良性互動。該項創(chuàng)新榮獲第八屆中國供應(yīng)鏈金融行業(yè)標(biāo)桿企業(yè)“最佳供應(yīng)鏈金融實踐案例”。

  截至今年3月末,該業(yè)務(wù)累計投放超8億元,支持上下游客戶近1200戶。

助力普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。四川農(nóng)行 供圖
助力普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。四川農(nóng)行 供圖

  另外,該行積極探索供應(yīng)鏈融資“脫核”模式創(chuàng)新,應(yīng)用科技賦能,引入三方數(shù)據(jù)服務(wù)商,通過創(chuàng)新銀企數(shù)據(jù)共享路徑,率先突破與部分核心企業(yè)供應(yīng)鏈融資的業(yè)務(wù)壁壘,有效破解數(shù)據(jù)獲取難題,助力下游經(jīng)銷商疏通資金“梗阻”。截至3月末,該供應(yīng)鏈融資模式累計投放近2億元。

  涓流匯成海,星火可燎原。普惠小微,一頭連著千企萬戶的民生福祉,一頭連著“五篇金融大文章”的戰(zhàn)略布局。從雪域高原到天府沃土,從“彩燈貸”“專精特新小微貸”等線下特色產(chǎn)品爭相涌現(xiàn),到“秒批、秒貸”的線上小額信貸觸手可及,一幅幅、一幀幀的生動畫面講述著普惠金融育小、扶小、活小、強小的愿景故事——而這,正是農(nóng)行四川省分行的使命所在。(完)

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