9月15日，多家銀行宣布下調(diào)儲(chǔ)蓄存款利率。四川在線記者注意到，中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和郵儲(chǔ)銀行的官網(wǎng)均公告調(diào)整人民幣存款掛牌利率，包括活期和定期存款在內(nèi)的多個(gè)品種利率均有不同幅度微調(diào)。
下調(diào)多少？
三年期定存和大額存單利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)
具體來看，中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行和交通銀行五家銀行調(diào)整后的掛牌利率保持一致：其中活期存款利率下調(diào)0.5個(gè)基點(diǎn)至0.25%；定期存款中，三年期整存整取下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至2.6%，一年期整存整取和5年期整存整取等期限品種下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，分別為1.65%和2.65%。
招商銀行等股份制銀行今日也發(fā)布了調(diào)整人民幣存款利率的公告，調(diào)整后的利率與前述五大國有銀行保持一致。
除了存款利率下調(diào)外，大額存單的利率也同步下調(diào)。記者從建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等多家銀行的手機(jī)銀行APP上查詢到，一年期和兩年期大額存單的利率下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)，三年期大額存單利率下調(diào)了15個(gè)基點(diǎn)。
這并非銀行年內(nèi)首次下調(diào)存款利率。今年4月底，就有多家銀行密集下調(diào)存款利率，2年期和3年期利率均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。人民銀行在《2022年第一季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》中也披露，國有銀行和大部分股份制銀行均已于4月下旬下調(diào)了1年期以上期限定期存款和大額存單利率。
對此，人民銀行在報(bào)告中指出，建立存款利率市場化調(diào)整機(jī)制重在推進(jìn)存款利率進(jìn)一步市場化，銀行可根據(jù)自身情況，自主確定其存款利率的實(shí)際調(diào)整幅度。新的機(jī)制建立后，銀行的存款利率市場化程度更高。
存款利率的下調(diào)對儲(chǔ)戶會(huì)產(chǎn)生什么影響？在中國郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬看來，對于原有儲(chǔ)戶而言，定期存款在到期前不受影響，新增儲(chǔ)戶因?yàn)槔氏抡{(diào)利息收入減少。
為何下調(diào)？
緩解銀行息差壓力，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本
銀行儲(chǔ)蓄存款利率的下調(diào)，與今年貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)的多次下調(diào)有關(guān)。在8月22日公布的LPR報(bào)價(jià)結(jié)果顯示，1年期LPR下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)，5年期及以上LPR下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。在分析人士看來，考慮到1年期LPR近期已下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)以及10年期國債收益率也有一定程度下行，各期限定期存款及大額存單年利率下調(diào)有必要也有空間。
事實(shí)上，今年以來隨著貸款利率的下調(diào)，銀行的凈息差持續(xù)承壓。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)此前公布的數(shù)據(jù)顯示，二季度商業(yè)銀行凈息差為1.94%，較一季度繼續(xù)收窄3個(gè)基點(diǎn)。另據(jù)多家上市銀行半年報(bào)顯示，國有銀行、股份制銀行的凈息差也出現(xiàn)了下行。
比如今年上半年，交通銀行的凈息差為1.53%，與去年同期相比收窄了2個(gè)基點(diǎn)。對此，交通銀行副行長郭莽在業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示，低利率市場環(huán)境下，接下來商業(yè)銀行的息差可能都將面臨著一定的下行壓力。
民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示，通過降低存款利率等方式有助于激發(fā)市場主體的自我融資需求，有利于資金向?qū)嶓w部門轉(zhuǎn)化，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入良性循環(huán)軌道。
