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中信銀行上線“拿鐵計(jì)劃”理財(cái)定投功能
2024年03月11日 11:36 來源:中新網(wǎng)四川 編輯:曹惠君

  中新網(wǎng)四川新聞3月11日電 DT研究院《2023年輕人存錢調(diào)研報(bào)告》顯示,超7成30歲以下年輕人存款不到10萬元,大約五分之一的人存款不足1萬元。“攢錢難”變成了青年客群的人生難題,而存不下錢最直接的原因是收支不平衡,一方面財(cái)富規(guī)劃能力不足,無感知花錢場景多,另一方面也源于生活成本、貸款壓力等支出較多。報(bào)告還提到,雖然60%的人嘗試過記賬,但超過40%的人在半途而廢。對年輕人來說,如何克服攢錢難題,是人生必須經(jīng)歷的一大課題。

  為解決年輕客群“攢錢難”的人生課題,中信銀行近日上線“拿鐵計(jì)劃”理財(cái)定投功能,旨在通過幫助年輕客群養(yǎng)成收入規(guī)劃的習(xí)慣,以“先攢后花”的方式,在不影響生活品質(zhì)的前提下適度積累,實(shí)現(xiàn)攢錢目標(biāo)。

  “拿鐵計(jì)劃”理財(cái)定投打造年輕人健康的資產(chǎn)負(fù)債表

  “拿鐵計(jì)劃”得名于美國金融作家大衛(wèi)·巴赫(David L. Bach)的著作《The Latte Factor: Why You Don't Have to Be Rich to Live Rich》,在原書中作者以每天一杯拿鐵咖啡舉例,用“拿鐵因子”這個(gè)概念指代生活中非必要、但卻能產(chǎn)生積少成多影響的支出。

  針對年輕人的攢錢需求,同時(shí)考慮到年輕人的收支特征,中信銀行“拿鐵計(jì)劃”通過理財(cái)定投功能讓攢錢自動運(yùn)行,簡單高效,實(shí)現(xiàn)無感知攢錢。

  客戶可以自由設(shè)置攢錢計(jì)劃,最低金額1元起投,可自選日、周、月等頻率自動扣款,支持按照攢錢愿望和收支習(xí)慣設(shè)置攢錢周期,讓攢錢計(jì)劃自動運(yùn)轉(zhuǎn),幫助年輕客戶輕松攢下人生“第一桶金”。

  中信銀行工作人員介紹,該計(jì)劃的具體實(shí)施步驟分三步。一是選擇產(chǎn)品,當(dāng)前“拿鐵計(jì)劃”的底層產(chǎn)品是日開型理財(cái)產(chǎn)品,追求穩(wěn)健投資回報(bào),申贖靈活,投資者可以選擇一只或多只產(chǎn)品簽約一個(gè)或多個(gè)定投賬戶。二是設(shè)定方案,投資者自由選擇每次定投的金額,最低1元起投,可根據(jù)自身情況選擇按日/周/月頻率進(jìn)行定投,同時(shí)可以設(shè)置定投期數(shù),比如說21次,幫助投資者養(yǎng)成一個(gè)攢錢習(xí)慣。三是執(zhí)行計(jì)劃,設(shè)置好“拿鐵計(jì)劃”的定投金額、頻率、期次,即可開始攢錢之旅。定投計(jì)劃自動運(yùn)轉(zhuǎn),堅(jiān)持執(zhí)行就有機(jī)會收獲人生“第一桶金”。

  解決青年人生難題貼心服務(wù)彰顯金融溫度

  “拿鐵計(jì)劃”與一般的攢錢工具的區(qū)別是什么?

  中信銀行表示,“拿鐵計(jì)劃”讓攢錢自動運(yùn)轉(zhuǎn),降低攢錢難度,通過攢錢培養(yǎng)年輕人的合理規(guī)劃意識,為年輕人打造健康的資產(chǎn)負(fù)債表。

  同時(shí),“拿鐵計(jì)劃”精選低波穩(wěn)健產(chǎn)品,產(chǎn)品策略簡單清晰,是理財(cái)經(jīng)驗(yàn)較少、追求穩(wěn)健收益的客戶的優(yōu)選產(chǎn)品,在攢錢的同時(shí)享受復(fù)利增值。

  《“十四五”國民健康規(guī)劃》顯示,預(yù)計(jì)2035年我國人均預(yù)期壽命將達(dá)到80歲以上。長壽時(shí)代來臨,如何在不同的人生階段,做好家庭資產(chǎn)配置,是很多家庭面臨的實(shí)操難題。早在2023年12月,中信銀行在手機(jī)銀行APP上線了“有溫度的資產(chǎn)負(fù)債表”,從資產(chǎn)負(fù)債表的視角,針對不同年齡段客戶需求存在差異這個(gè)基本特征,提出了全生命周期財(cái)務(wù)規(guī)劃的資產(chǎn)配置方法,簡稱為“三分四步”法,旨在幫助更多中國家庭實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。

  “三分法”是指根據(jù)人生的三個(gè)重要階段來做相應(yīng)的財(cái)務(wù)規(guī)劃。例如:對于18-35歲的青年群體,中信銀行認(rèn)為首要目標(biāo)是合理規(guī)劃開支,打造一張健康的資產(chǎn)負(fù)債表,攢下人生“第一桶金”;對于35-60歲的“中生代”群體,中信銀行提出了“一本科學(xué)的養(yǎng)老賬本”的理念,助力實(shí)現(xiàn)財(cái)富的穩(wěn)健增值;對于60歲以上的“銀發(fā)代”群體,中信銀行提出了“一個(gè)幸福的晚年生活”的理念,享受與生命等長的現(xiàn)金流!八牟椒ā笔墙鉀Q方案,分別是“平衡收支、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、養(yǎng)老規(guī)劃、資產(chǎn)增值”!澳描F計(jì)劃”理財(cái)定投功能的上線正是“三分四步”法的運(yùn)用之一。

  中信銀行表示,合理規(guī)劃開支是財(cái)富管理的第一步,也是年輕客群步入社會面臨的人生課題,中信銀行通過“拿鐵計(jì)劃”降低攢錢難度,幫助年輕客戶在人生初期創(chuàng)建健康的資產(chǎn)負(fù)債表,實(shí)現(xiàn)人生的理想和目標(biāo)。未來,將進(jìn)一步縱深推進(jìn)方法論實(shí)現(xiàn),持續(xù)關(guān)注不同客群的社會洞察,不斷優(yōu)化創(chuàng)新金融工具,努力打造客戶首選的財(cái)富管理主辦銀行。(完)

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